郑州晚报记者调查发现，在违约的大学生之中，除了少数人是遗忘或无力还款外，很大一部分是因为其信用意识薄弱，没有树立起码的诚信观念。

　　2004年我市各商业银行已停办助学贷款

　　公告上，28个大学生的贷款额度从1000元至5000元不等。一位名叫樊军杰的学生名下一笔4500元的贷款，利息达到3600元。

　　“贷款一般是2000年左右发放的，学生毕业两至3年进入还款期。”工商银行郑州营业部信贷部副主任王冰说，所以上榜的这些贷款至少拖欠了6年，“这些时间都是要计算利息的”。

　　“这28笔助学贷款应该是我行催收的最后一批了。”王冰告诉记者，由于助学贷款额度小、违约率高、催收手续繁杂等原因，早在2004年，我市各商业银行就停办了助学贷款业务，截止到目前，贷出款项仍未全部收回。

　　运行新模式，违约率降至3.8%

　　据了解，自2004年由商业银行脱离后，国家助学贷款又有了新的运行模式，即由各高校、国家开发银行和教育主管部门三方共同管理。

　　“自2005年4月底发出第一笔贷款至今，已累计发放国家助学贷款额度超过43亿元，约90万名家庭经济困难的贫困学子从中受益。”省学生资助管理中心高校资助科工作人员戴晓明说，在新的贷款模式下，由于学校管理方的介入与制约，学生的还贷违约率得以大幅降低。“据统计，违约率已由2004年的17%降至了目前的3.8%。也就是说，在100个贷款学生中还有4人到期不还款。”戴晓明说。

　　信用意识薄弱是违约主因

　　记者得到了一份助学贷款的违约原因调查样本，这份数据来自河南中医学院。

　　该校自2005年到2012年底，共发放贷款1.1万笔，资助学生2万余人次，贷款覆盖率达35%以上，学生诚信还款率一直在98.5%以上。

　　在全省高校中，河南中医学院的助学贷款发放、管理效能均名列前茅。

　　然而，在这所贷款诚信度最高的学校里，学生资助管理中心的工作人员每年都会面临部分学生到期不还贷款的困局。

　　“我校2012年度国家助学贷款已毕业需自付本息学生共有995人，截至去年12月20日国家助学贷款本息扣款日，仍有66位同学未及时还款，这已经造成违约。”该校学生资助管理中心副主任李志轩说。

　　“由我们的调查结果可以看出，在违约的大学生之中，除了少数人是遗忘或无力还款之外，有很大一部分是因为其信用意识薄弱，没有树立起码的诚信观念。”李志轩说。

　　“等我毕业工作了，肯定会先把贷款还上，这样心里才踏实。”昨日来学校报到的该校学生小汪来自驻马店农村，家境贫寒的他自立自强，在上大学时拒绝了别人的救助，选择贷款上学。谈及个别学生不还贷款或者拖延还贷款这种事情时，小汪觉得很不可思议，因为在他心中，即便没有银行信用记录这一警示，按时还钱也是天经地义的事情。

　　助学贷款违约原因调查

　　去年寒假期间，河南中医学院工作人员分为6队，赶赴宁陵、南乐、光山等33个县区，对省内42位同学进行家访，查找原因，催收应还贷款。

　　以下是该校对42位同学欠款原因的统计结果：

　　1.忘记还款时间及不熟悉还款方式(26人)；

　　2.家庭经济困难，个人尚未找到工作(2人)；

　　3.有还款能力，恶意拖欠(4人)；

　　4.用于还款的钱被学生本人挪作他用(1人)；

　　5.学生家庭地址变化，未找到学生家庭(6人)；

　　6.其他原因(3人)。

　　不良信用记录记入征信，影响办信用卡、贷款买房

　　“享受助学贷款的贫困大学生是在用自己的诚信做担保。”王冰告诉记者，大学生是否及时还款牵涉到个人的信用记录问题。“就助学贷款来说，大学生任何一次未按还款承诺还款，都被视为不良记录且被标注，并进入人民银行的个人信用征信系统，进入银行黑名单对个人影响很大，办信用卡、买房、买车贷款等业务都会受阻。”

　　“受不良信用记录影响的学生要继续办理业务，就必须消除记录，不仅要还付贷款本息，还需要回校开‘非恶意欠款’等书面证明，上报经办银行和人民银行批准，而不良信用记录对学生本人的信用影响周期长达5年。”王冰说。

　　王冰举了两个受不良助学贷款记录影响的事例。

　　朱某在郑州航院读大学时接受国家助学贷款资助，大学毕业进入还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使银行对逾期的3347.95元本息无法进行催收。

　　今年6月，他在另一城市办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而遭拒。

　　丁海去年大学毕业后，连续一年没还款也没和贷款银行联系，今年他因工作关系前往银行申请信用卡时被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。

　　“据我了解，我市有机关公务人员在办公务员卡时，因银行信用系统里有助学贷款逾期未还的不良记录，导致办卡不成，在单位也对其个人造成了负面影响，真是得不偿失。”王冰说。

　　■相关链接

　　2011年起

　　贷款和还款可通过支付宝办理

　　据了解，目前，我省所有普通高等学校家庭经济困难的全日制本、专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生都可申请国家助学贷款。申请贷款的额度原则上每人每学年最高不超过6000元。

　　2011年起，河南省国家助学贷款的放款与还贷均可通过“支付宝”网上银行系统办理。